אך ממקסמים את ההשקעות בעולם בו הריביות אפסיות?

 

1. ריביות אפסיות בבנקים.

2. תוחלת חיים העולה. 

3. ריבוי אפשריות ומוצרי השקעה.

 

על מנת להמחיש זאת טוב יותר, ברצוני לתת דוגמא מוחשית.

 

אישה בת 60,

 

הנחה: לאישה פיקדון בסך 2 מליון שקלים

 

האם מסוכן יותר מבחינתה להיות עם 30% מניות או 0% מניות?

כדי לספק את מחייתה היא צריכה סכום של  10,000 שקלים  

בחודש אותו היא מושכת מתוך הפיקדון. (הערכה שמרנית מאוד)

 

במידה והיא שומרת את הכסף שלה בפיקדון בבנק  (שנותן ריבית שואפת לאפס)

ללא השקעה במניות, תוך כ - 15 שנה הכסף ייגמר  ולא יישאר לה ממה לחיות.

 

(10,000* שקלים *12חודשים * 15 שנה = 1,800,000 )

 

 

* זה בתיאוריה, אם ניקח בחשבון שהמחירים גם מעט עולים

 נגיע למסקנה שתוך פחות מ-  15 שנה הכסף ייגמר.

 

כשהכסף ייגמר היא תאלץ או למכור את הבית  או להסתמך על הילדים,  

במידה והם לא יהיו מסוגלים לתמוך בה - היא תהייה בבעיה אמיתית.

 

מנגד, במידה והייתה משקיעה את כספה בחוכמה והיתה משיגה תשואה שנתית

ממוצעת על פני השנים של 4% על הכסף, אזי הרווח שלה יהיה 80,000 שקלים בשנה.

 

 וזה מוביל לשתי תוצאות חיוביות :

 

1. היא יכולה לחיות בכיף עוד לפחות 50 שנה ואין סכנה שהכסף ייגמר.

2. היא תוכל להשאיר ליקירים שלה הרבה יותר כסף שהיא תלך לעולמה. 

 

 

אבל יש בעיה:

 

בשביל להשיג את אותם 4% צריך לקחת סיכונים, כי פיקדון בבנק לא משיגים את זה.

 

אז מה האפשרויות של אותה אישה בסופו של דבר?

 

1. לא לקחת סיכונים ושהכסף ייגמר בוודאות של 100% בגיל 80.

2. לבנות תוכנית פעולה ולבצע התאמות. 

 

כשבונים תוכנית פעולה השלב הראשון בתור מתכנן פיננסי זה לדעת מה אנחנו רוצים:

 

1. האם חשוב לנו לטוס פעם או פעמיים בשנה לחו"ל?

2. האם חשוב לנו לעזור לילדים כשהם מתחתנים?

3. האם חשוב לנו לוודא שהנכדים שלנו יקבלו חינוך הולם?

4. האם חשוב לנו לגור באזור ספציפי?

5. האם חשוב לנו לנסוע על רכב שתמיד רצינו?

6. האם חשוב לנו להשאיר ירושה לילדים?

 

  

בשלב זה מה שאני בתור המתכנן הפיננסי שלכם  אמור לעשות זה למפות את מצבכם הפיננסי, ולתת לכם את התוצר הבא:

 

בשביל להגשים את כל מה שחלמתם עליו התשואה שאתם צריכים להשיג היא X אחוזים בשנה

(לצורך הדוגמה נניח 4%) ולהסביר לכם בצורה מהימנה ככל הניתן, מהם הסיכונים שיש לקחת בשביל שיהיה פוטנציאל להגיע ל 4% תשואה?

 

 

שימו לב, אני אומר פוטנציאל, כי אף אחד לא נביא ואין מי שיודע בדיוק מה יעשו השווקים. 

אבל מה שכן בטוח זה שפיקדון בבנק לא יניב לכם תשואה של 4% . 

 

נניח ואתם מחליטים שאתם יכולים לחיות עם רמת הסיכון שהוצגה בפניכם ואתם מוציאים את התוכנית אל הפועל. אחת לתקופה חובה לקיים מפגש  עם הלקוח ולבדוק עימו אם הוא במסלול  הנכון בדרך להגשמת החלומות שלו.

 

במידה והגענו למסקנה שהתוכנית לא עובדת טוב או יש שינוי במטרות הלקוח – יש לבצע התאמות בהתאם.

 

 זכרו:

 

יש לתכנן את ההשקעות לפי הצורך האמיתי שלנו בטווח הארוך, ולא לפי תחזיות קצרות טווח.

 

 

אין לראות באמור משום ייעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני.

האמור לעיל אינו מהווה חלופה לייעוץ אישי המותאם לצרכוי של הלקוח באופן אישי.

ביטוח חיים